Crise des assurances habitation : vers une inassurabilité de certains biens immobiliers ?

Le marché de l’assurance habitation traverse une période de turbulence inédite, marquée par une inflation des primes et une inassurabilité croissante de certains biens immobiliers. Cette crise, alimentée par la fréquence accrue des sinistres liés aux changements climatiques, soulève des inquiétudes tant chez les assurés que chez les collectivités.

Les raisons derrière la crise des assurances habitation

Depuis quelques années, le secteur doit faire face à des défis à la fois économiques et écologiques. Les hausses de tarifs, en constante augmentation—environ 13 % depuis 2020—sont principalement liées à la multiplication des catastrophes naturelles, notamment les inondations, tempêtes et incendies. Les ménages, en particulier les plus modestes, se retrouvent dans une situation délicate, certains renonçant à souscrire à une assurance multirisque habitation.

• Flambée des prix de réparation des biens
• Difficulté à assurer les logements dans certaines zones à risque élevé
• Règlementations de sécurité renforcées

En 2025, environ 1,7 million de Français n’étaient pas assurés, représentant 2,5 % des occupants de résidences principales. Cette tendance alarme les acteurs du secteur, car un sinistre non couvert peut avoir des conséquences financières dramatiques pour les ménages déjà en difficulté.

Les conséquences sur les collectivités territoriales

Les municipalités ressentent également l’impact de la crise des assurances habitation. Les primes d’assurance ont doublé ou triplé au cours des dernières années, avec une réduction des garanties offertes. En 2024, les événements climatiques ont coûté plus de 5 milliards d’euros aux assureurs, un chiffre qui pourrait doubler d’ici 2050.

Parmi les communes touchées, celles comme Paris et Lille tentent de soutenir les ménages vulnérables par des systèmes d’assurance à bas coût. Les défis rencontrés par 5 100 municipalités soulignent l’urgente nécessité d’une réponse adaptée.

Vers une inassurabilité de certains biens immobiliers ?

Les experts s’inquiètent de l’émergence de zones graduellement inassurables. En raison des spécificités géographiques, certaines régions comme la PACA sont plus touchées et risquent de perdre l’accès à une couverture adéquate. Parallèlement, la situation des biens immobiliers dans ces zones devient précaire.

• Augmentation des sinistres liés aux catastrophes naturelles
• Difficulté d’accès à des polices d’assurance adaptables
• Risques de résiliation unilatérale des contrats par les assureurs

Pour assurer la protection des biens, la SCET suggère la création de systèmes d’auto-assurance pour que les collectivités puissent financer leurs propres sinistres. Le soutien des pouvoirs publics, par le biais de cellules d’accompagnement, pourrait permettre de mieux gérer cette crise.

Maeva Dupont